Rośnie również popularność pozwów zbiorowych, np. w przypadku banku Millennium. Dzięki korzystnym orzeczeniom sądów jest realna szansa na odzyskanie nadpłaconych pieniędzy i uwolnienie się od obciążenia toksycznym kredytem. Mimo korzystnego orzecznictwa droga do unieważnienia umowy kredytowej wciąż bywa skomplikowana. Proces sądowy może trwać kilka lat i wiąże się z konkretnymi kosztami. W tym artykule wyjaśnimy, na czym polega spór z bankiem, ile kosztuje prawnik w sprawie frankowej oraz jakie są szanse na wygraną. Przedstawimy także, jakie korzyści przynosi współpraca z doświadczoną kancelarią.
O co chodzi z kredytami frankowymi?
Z kredytami frankowymi chodzi o to, że banki udzielały ich w walucie obcej (nie tylko we franku szwajcarskim) najczęściej na mieszkania. Przy czym banki zawierając umowę z klientem, określali kwotę kredytu w obcej walucie, ale spłata odbywała się w złotówkach przeliczanych po kursie ustalanym przez bank. Początkowo kredyty te miały atrakcyjne oprocentowanie i kredytobiorcy spodziewali się niższych rat niż w przypadku kredytów złotówkowych.
Problem pojawił się, gdy kurs franka znacznie wzrósł, co spowodowało drastyczny wzrost wysokości miesięcznych rat i ogólnego zadłużenia. Osoby posiadające takie kredyty, zwane frankowiczami, często płacą dziś raty o kilkadziesiąt procent wyższe niż na początku co jest ciężkim obciążeniem finansowym. Kredyty frankowe stały się źródłem wielu sporów prawnych między klientami a bankami, a frankowicze szukają pomocy, aby walczyć o unieważnienie niekorzystnych umów lub uzyskanie odszkodowań. Główne zarzuty wobec banków udzielających kredytów frankowych:
Niedozwolone klauzule i jednostronne ustalanie kursu - banki stosowały w umowach klauzule, które pozwalały im na jednostronne ustalanie kursu franka szwajcarskiego. To działanie bezpośrednio prowadziło do znacznego wzrostu zadłużenia klientów.
Zarzut zatrzymania - banki stosowały tzw. zarzut zatrzymania, który polegał na wstrzymywaniu zwrotu świadczeń dla klientów, którzy wygrali sprawy sądowe. Celem tej praktyki było zniechęcanie klientów do dochodzenia swoich praw. Najnowsze orzeczenia TSUE i Sądu Najwyższego wyeliminowały możliwość skutecznego stosowania tego zarzutu.
Brak ochrony konsumentów - państwo i instytucje regulujące rynek finansowy są krytykowane za to, że na wczesnym etapie nie zapewniły wystarczającej ochrony konsumentów, co umożliwiło masowe udzielanie ryzykownych kredytów frankowych.
Czy ktoś odzyskał pieniądze z kredytu - frankowicze?
Tak, frankowicze masowo odzyskują pieniądze, pozywając banki. Statystyki sądowe są bardzo korzystne dla kredytobiorców. Prawie 98% spraw kończy się unieważnieniem lub „odfrankowieniem” umowy. Coraz częściej sądy unieważniają całe umowy kredytowe, uznając zawarte w nich klauzule za abuzywne (niedozwolone). Unieważnienie oznacza, że umowa nigdy nie istniała. W efekcie bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty i inne opłaty, a ten oddaje bankowi tylko nominalną kwotę kredytu.
Które banki najczęściej przegrywają z frankowiczami?
Wśród banków, które najczęściej przegrywają sprawy z frankowiczami, wymienia się przede wszystkim:
Raiffeisen Bank International (dawny Raiffeisen Polbank);
Bank Millennium;
mBank;
Getin Noble Bank;
PKO Bank Polski;
Deutsche Bank;
W ostatnich latach sądy coraz częściej przyznają rację kredytobiorcom, a orzeczenia Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej stanowią silną podstawę prawną do podważania umów frankowych. Z tego względu Deutsche Bank kolejny raz wygrał z frankowiczami, jest dziś rzadkim przypadkiem.
Sprawy przeciwko konkretnym bankom
Wiele sporów dotyczy banków takich jak Raiffeisen Polbank oraz Deutsche Bank. Chociaż Deutsche Bank w ostatnim czasie miewał korzystne wyroki, nadal istnieje wiele spraw, gdzie frankowicze odnoszą sukces. Pozwy często dotyczą niewłaściwych klauzul waloryzacyjnych i unieważnienia umów kredytowych. Przykłady spraw frankowych przeciwko bankom:
Frankowicze przeciwko Raiffeisen Polbank
Wielu kredytobiorców prowadzi spory sądowe z bankiem Raiffeisen Polbank, domagając się unieważnienia niekorzystnych umów kredytów frankowych lub ich modyfikacji. Bank był często oskarżany o stosowanie niedozwolonych klauzul waloryzacyjnych, które podnosiły koszty kredytów. Sprawy te toczą się w wielu miastach, a frankowicze walczą o odzyskanie nadpłaconych środków i korzystniejsze warunki spłaty.
Deutsche Bank kolejny raz wygrał z frankowiczami
Deutsche Bank odniósł kolejne zwycięstwo w sądzie, gdzie postępowanie dotyczyło kredytu indeksowanego do euro. Bank wygrał procesy dotyczące umów z frankowiczami, co pokazuje, że mimo licznych wyroków na korzyść klientów, niektóre sprawy kończą się korzystnie także dla banków. Jednak frankowicze stale odnoszą sukcesy, a orzecznictwo w tym zakresie jest
Pozew zbiorowy Millennium
Frankowicze zaciągający kredyty w Banku Millennium mogą dołączyć do pozwu zbiorowego przeciwko instytucji. Pozew taki umożliwia grupie kredytobiorców wspólne dochodzenie praw i obniżenie kosztów postępowania. Procesy zbiorowe zyskują na popularności, dając frankowiczom większą siłę negocjacyjną i szansę na korzystniejsze warunki rozliczeń.
Ile można dostać zwrotu za kredyt frankowy?
Kwota zwrotu jest kwestią indywidualną, ale często są to bardzo wysokie sumy. Przy unieważnieniu umowy, frankowicz może odzyskać wszystkie wpłacone raty. To często kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych, a nawet więcej w zależności od wartości kredytu i historii spłat. Wartość roszczeń zależy od:
wysokości i daty zaciągnięcia kredytu;
liczby spłaconych rat;
wysokości nadpłat;
daty spłaty kredytu;
W przypadku „odfrankowienia” kredytu bank musi zwrócić różnicę między ratami spłaconymi we frankach a tymi, które powinny być spłacone w złotówkach. Ostateczna kwota jest jednak ustalana indywidualnie przez sąd w wyroku. Chcesz wiedzieć więcej? Zajrzyj na forum, np. pozew frankowy koszty forum lub ile kosztuje prawnik w sprawie frankowej forum, gdzie znajdziesz wiele przydatnych informacji i opinii.
Pomoc frankowiczom – kredyty we frankach – prawnik
Serwis SerwisAdwokacki.pl to idealne miejsce dla frankowiczów, którzy szukają profesjonalnej pomocy prawnej w sprawach kredytów we frankach szwajcarskich. W 2025 roku sytuacja frankowiczów staje się coraz korzystniejsza, dzięki nowym przepisom i korzystnym orzeczeniom sądowym, ale każda sprawa wymaga indywidualnego podejścia i odpowiedniej wiedzy.
Na SerwisAdwokacki.pl znajdziesz doświadczonych prawników specjalizujących się w kredytach frankowych, którzy pomogą przeanalizować Twoją umowę, przygotować pozew i reprezentować Cię przed sądem. Dzięki temu możesz skutecznie walczyć o unieważnienie niekorzystnej umowy, zwrot nadpłaconych rat oraz zabezpieczenie swoich praw. Skorzystanie z pomocy ekspertów z SerwisAdwokacki.pl to najlepszy sposób, by nie pozostawać samemu w trudnym procesie sądowym i zwiększyć swoje szanse na sukces.
Najważniejsze orzeczenia i zmiany prawne w 2025 roku
W ostatnich dwóch latach Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał ważne wyroki korzystne dla frankowiczów, m.in. ten z czerwca 2025 r., który wprowadził nowe zasady rozliczania się po unieważnieniu umowy kredytowej. Dodatkowo projekt tzw. ustawy frankowej z 2025 roku ma na celu dalsze usprawnienie procesów i umożliwienie automatycznego wstrzymywania spłaty rat po złożeniu pozwu.
Ile kosztuje prawnik w sprawie frankowej? Koszty pozwu frankowego
Koszty związane z zatrudnieniem prawnika w sprawie frankowej są zróżnicowane i zależą od kilku czynników, m.in. od renomy kancelarii, doświadczenia prawnika, a także od wysokości roszczeń. Ogólnie można wyróżnić kilka modeli rozliczeń:
Opłata wstępna (ryczałt) - jest to stała opłata, którą klient uiszcza na początku współpracy. Jej wysokość waha się zazwyczaj od 3 do 8 tysięcy złotych. Jest to opłata za analizę umowy, przygotowanie pozwu, a także prowadzenie negocjacji.
Success fee (tzw. premia za sukces) - jest to dodatkowe wynagrodzenie dla kancelarii prawnej, pobierane tylko w przypadku wygrania sprawy. Zazwyczaj stanowi ono od 1 do 5% wartości odzyskanych przez klienta pieniędzy. Im wyższa kwota roszczenia, tym procent ten jest zazwyczaj niższy.
Model mieszany - najczęściej spotykaną praktyką jest połączenie opłaty wstępnej z premią za sukces. Klienci mają wtedy pewność, że kancelaria jest zmotywowana do jak najszybszego i najskuteczniejszego zakończenia sprawy.
Warto pamiętać, że podane kwoty są szacunkowe, a finalne koszty są zawsze ustalane indywidualnie po analizie konkretnej sprawy.
Koszty pozwu frankowego
Oprócz wynagrodzenia dla prawnika należy wziąć pod uwagę także koszty sądowe, które trzeba ponieść, aby w ogóle rozpocząć proces. Do najważniejszych należą:
Opłata sądowa - jest to stała opłata, która wynosi 1000 złotych niezależnie od wartości przedmiotu sporu.
Koszty opinii biegłego - w wielu sprawach sądowych konieczne jest powołanie biegłego sądowego z zakresu rachunkowości lub ekonomii, który przygotowuje opinię na temat wartości roszczenia. Koszt takiej opinii to zazwyczaj od 1500 do 3000 złotych. Wartość tej opinii bywa czasem pokrywana z kosztów sądowych.
Koszty zastępstwa procesowego - w przypadku wygranej sprawy, sąd nakłada na bank obowiązek zwrotu kosztów sądowych, w tym wynagrodzenia dla prawnika. Kwota ta jest ustalana na podstawie stawek urzędowych i wynosi od kilku do kilkunastu tysięcy złotych, w zależności od wartości roszczenia. Oznacza to, że po wygranej sprawie, większość poniesionych kosztów można odzyskać.
Dobrym rozwiązaniem, ale nie zawsze możliwym jest pozew zbiorowy. Ma on niższe koszty rozłożone na grupę uczestników, ale wymaga spełnienia określonych warunków formalnych. Warto pamiętać, że pomimo początkowych wydatków, korzyści z wygranej sprawy są zazwyczaj wielokrotnie wyższe. Wiele kancelarii oferuje pomoc frankowiczom, co pozwala na oszacowanie potencjalnych kosztów i zysków przed podjęciem decyzji o procesie.
Na czym polega sprawa frankowa?
Sprawa frankowa to proces sądowy, w którym kredytobiorca pozywa bank, aby zakwestionować umowę kredytu hipotecznego, która jest powiązana z frankiem szwajcarskim (CHF). Główne zarzuty wobec banków dotyczą klauzul abuzywnych, czyli zapisów umownych, które są niezgodne z prawem, są nieuczciwe i niekorzystne dla konsumenta. Najczęściej kwestionowanymi klauzulami są te, które dawały bankom prawo do jednostronnego ustalania kursu franka, co w efekcie prowadziło do niekontrolowanego wzrostu długu i rat kredytowych. Celem postępowania jest unieważnienie całej umowy lub jej „odfrankowienie”, czyli przeliczenie kredytu tak, jakby od początku był on kredytem złotowym.
Jak długo trwa sprawa frankowa w sądzie?
Czas trwania sprawy frankowej jest zmienny i zależy od wielu czynników, m.in. od obłożenia sądu, sprawności działania sędziego, a także strategii procesowej banku.
Pierwsza instancja - w sądzie okręgowym sprawa trwa zazwyczaj od 12 do 24 miesięcy.
Druga instancja (apelacja) - jeśli jedna ze stron odwoła się od wyroku, postępowanie w sądzie apelacyjnym może trwać dodatkowo od 12 do 18 miesięcy.
Sumarycznie, średni czas trwania całego procesu to około 2,5 do 4 lat.
O co pytają na rozprawie frankowej?
Na rozprawie sąd przede wszystkim skupia się na wyjaśnieniu okoliczności zawarcia umowy oraz jej skutków dla kredytobiorcy. Pytania zadawane przez sędziego mogą dotyczyć:
Motywów zaciągnięcia kredytu - dlaczego kredytobiorca zdecydował się na kredyt frankowy, a nie złotowy?
Informacji o ryzyku - czy bank informował o ryzyku walutowym? W jaki sposób wyjaśniono klientowi, na czym polega ryzyko związane ze zmiennością kursu franka?
Zrozumienia klauzul - czy klient rozumiał zapisy dotyczące przeliczania waluty i jak bank je tłumaczył?
Sytuacji finansowej - jaka była sytuacja finansowa kredytobiorcy w momencie zawierania umowy? Jak zmieniła się ona po wzroście kursu franka?
Pytania te mają na celu ustalenie, czy doszło do rażącego naruszenia interesów konsumenta.
Jakie sprawy najczęściej przegrywają frankowicze?
Statystyki są niezwykle korzystne dla kredytobiorców — frankowicze przegrywają bardzo rzadko. Skala wygranych to około 98% spraw. Przegrana sprawa może mieć miejsce w kilku wyjątkowych sytuacjach:
Brak profesjonalnego pełnomocnika - choć jest to rzadkość, brak doświadczonego prawnika w sprawach frankowych może prowadzić do błędów proceduralnych.
Brak związku przyczynowego - gdy nie da się wykazać, że konkretna, wadliwa klauzula spowodowała szkodę (na przykład, gdy kredyt został spłacony w całości, a roszczenia są przedawnione).
Przedawnienie roszczeń - frankowicze, którzy spłacili kredyt wiele lat temu, mogą mieć problem z przedawnieniem roszczeń o zwrot nadpłaconych kwot. Jednak w przypadku roszczenia o unieważnienie umowy sądy często uznają, że termin przedawnienia biegnie od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o wadliwości swojej umowy.
Podsumowanie
Rok 2025 przynosi frankowiczom nadzieję na szybsze i skuteczniejsze dochodzenie swoich praw dzięki nowym przepisom, korzystnym wyrokom sądów i rosnącej świadomości prawnej. Osoby posiadające kredyty we frankach szwajcarskich powinny na bieżąco śledzić zmiany i rozważyć wsparcie prawników ze SerwisAdwokacki.pl, którzy oferują profesjonalną pomoc w sprawach frankowych.
