Jaki jest cel postępowania likwidacyjnego?
Postępowanie likwidacyjne pojawia się wszędzie tam, gdzie mamy do czynienia z ubezpieczeniami. Nie dotyczy to tylko wypadków komunikacyjnych, ale także zalania mieszkania, wypadków w rolnictwie, a nawet uszkodzeń ubezpieczonych paneli fotowoltaicznych na działce. Całość zaczyna się od zgłoszenia szkody do zakładu ubezpieczeń.
A co tak naprawdę ma na celu postępowanie likwidacyjne? Oto kilka kluczowych kwestii:
Okoliczności zdarzenia;
Odpowiedzialność sprawcy;
Odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Na tej podstawie podejmowana jest decyzja, czy i w jakiej wysokości poszkodowanemu należy się odszkodowanie.
Postępowanie likwidacyjne jest istotne zarówno dla sprawcy szkody, jak i osoby poszkodowanej. Dzięki zaangażowaniu ubezpieczyciela, sprawca nie musi płacić za naprawę z własnej kieszeni. Z kolei osoba poszkodowana zyskuje ochronę przed ewentualną niewypłacalnością sprawcy.
Jak przebiega likwidacja szkody?
Proces likwidacji szkody można podzielić na kilka etapów. Pierwszym z nich jest zgłoszenie szkody. To zadanie spoczywa na poszkodowanym, który informuje zakład ubezpieczeń, że miało miejsce zdarzenie powodujące szkodę na zdrowiu lub mieniu. Można to zrobić na różne sposoby – pisemnie, ustnie lub korzystając z formularza dostępnego na stronie internetowej ubezpieczyciela.
Warto skorzystać z pomocy profesjonalnego pełnomocnika już na tym etapie, ponieważ opis zdarzenia powinien być jak najbardziej szczegółowy. Dlaczego to takie ważne? Bo jeśli opis będzie zbyt krótki lub nieprecyzyjny, konieczne będzie uzupełnienie zgłoszenia, co niepotrzebnie wydłuży czas oczekiwania na decyzję.
Pamiętaj, że proces zgłaszania szkody wygląda nieco inaczej w przypadku Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (w wypadkach za granicą) oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (przy braku ubezpieczenia sprawcy).
Kolejny etap to postępowanie dowodowe prowadzone przez zakład ubezpieczeń. Na tym etapie ubezpieczyciel dąży do wyjaśnienia okoliczności sprawy. Poszkodowany może być poproszony o przedstawienie dodatkowych dowodów, jak zeznania świadków, zdjęcia, paragony (np. za naprawę uszkodzonego samochodu) czy historia choroby. Im więcej dowodów dostarczysz razem ze zgłoszeniem szkody, tym szybciej postępowanie dowodowe będzie przebiegać.
Dziś zgłaszanie szkody – zwłaszcza w przypadku wypadków komunikacyjnych – staje się coraz bardziej zautomatyzowane. Jeszcze kilka lat temu konsultant z zakładu ubezpieczeń musiał przyjechać na miejsce i zrobić zdjęcia uszkodzeń. Teraz standardem jest zaznaczanie zniszczonych części w aplikacji internetowej.
Ostatnim etapem jest wydanie decyzji o wypłacie – lub odmowie wypłaty – odszkodowania przez zakład ubezpieczeń.
Czy można odwołać się od decyzji zakładu ubezpieczeń?
Od decyzji ubezpieczyciela zawsze przysługuje prawo do wniesienia odwołania (nazywanego też reklamacją). W tym dokumencie poszkodowany może zgłosić nowe dowody, które pojawiły się od czasu wydania decyzji (np. opinie medyczne) lub spróbować podważyć ocenę dowodów przez ubezpieczyciela.
Zawsze warto skorzystać z tego prawa, ponieważ złożenie reklamacji jest bezpłatne i może prowadzić do korzystniejszego rozstrzygnięcia. Ważne jest, aby w reklamacji wskazać nowe dowody, które wcześniej nie były brane pod uwagę przez ubezpieczyciela. W przeciwnym razie decyzja najprawdopodobniej się nie zmieni.
Wysyłając reklamację, należy powołać się na unikalny numer sprawy, który otrzymałeś na początku postępowania likwidacyjnego.
Warto zwrócić uwagę, że w postępowaniu likwidacyjnym, inaczej niż w klasycznym postępowaniu cywilnym, ciężar dowodowy spoczywa przede wszystkim na zakładzie ubezpieczeń. To on wyjaśnia okoliczności sprawy i ustala zakres szkody, ale również sprawdza, czy w sprawie zachodzą okoliczności uzasadniające obniżenie wysokości odszkodowania (np. przyczynienie się poszkodowanego do powstania szkody) lub wręcz wyłączenie obowiązku jego wypłaty.
Ile trwa postępowanie likwidacyjne?
Obowiązujące przepisy nakazują zakończenie postępowania likwidacyjnego w określonym terminie. Zasadniczo to 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Jeśli konieczne jest wyjaśnienie dodatkowych okoliczności, wypłata odszkodowania powinna nastąpić w ciągu 14 dni od ich wyjaśnienia. Jednak czas trwania postępowania nie powinien nigdy przekraczać 90 dni, chyba że ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości szkody zależy od wszczętego postępowania karnego lub cywilnego.
Miałeś wypadek i chcesz zgłosić szkodę do zakładu ubezpieczeń? Jesteśmy tu, by pomóc! Skorzystaj z doświadczenia profesjonalistów i walcz o najwyższe odszkodowanie.
